By La Silla Rota
Los trabajadores mexicanos que realizan retiros de sus Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) por problemas de desempleo, pueden tener más problemas que beneficios.
Daniela Verástegui, directora de desarrollo de nuevos negocios de Afore Banamex, explica que, al retirar dinero de la Afore, el trabajador puede perder hasta 5 años de cotización.
Añade que esa situación puede llevar a que el trabajador mexicano no alcance las semanas de cotización que exige la Ley del Seguro Social, con lo cual puede perder su pensión.
Gerardo Chavarría, Gerente de Iniciativas de Negocio en Afore SURA, explica que el retiro por desempleo puede generar efectos relevantes en la planeación pensionaria del trabajador, ya que disminuye semanas cotizadas (IMSS) o tiempo de servicio reconocido (ISSSTE), lo que puede impactar directamente el monto de la pensión futura.
“Pueda haber una reducción del saldo acumulado en la Subcuenta de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (RCV), disminuyendo los recursos disponibles para el retiro. En los esquemas de contribución definida, una menor acumulación de recursos puede traducirse en una pensión más baja. En los esquemas de beneficio definido, puede representar una menor entrega de recursos acumulados al momento del retiro”, añadió Chavarría.
La Ley 73 del Seguro Social establece que uno de los requisitos para que los trabajadores puedan pensionarse es que tienen que tener 1,000 semanas cotizadas, mientras que, en el caso de Ley Afore, es necesitan 500 semanas, como mínimo.
En los primeros siete meses del año, de acuerdo con información de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), los mexicanos que perdieron su empleo retiraron 27 mil 52 millones de pesos de su Afore, un aumento anual de 23%.
Esa salida de dinero de las Afores representa el mayor desembolso desde 2005, periodo en el que tiene registros la Consar.
De 10 mil a 60 mil pesos
En entrevista con La Silla Rota, Verastegui dijo que los retiros que hacen los mexicanos pueden variar de 10 mil a 60 mil pesos.
“Cada retiro representa hasta 5 años de cotización, es como si no hubieras trabajado 5 años, no es poquito, es tremendo”, explica Verástegui.
Los mexicanos han recurrido a incrementar los retiros para el desempleo porque al perder el trabajo, encuentran dificultades para incorporarse al mercado formal, en un escenario donde la economía registra bajo crecimiento.
La directora de desarrollo de nuevos negocios de Afore Banamex reconoce que la situación económica para cada persona es muy diferente, en donde las personas deben solucionar de manera inmediata su problemática.
“Insisto, no está mal, lo importante es recuperar ese dinero para que podamos tener un futuro tranquilo… al final es muy poco el dinero que se puede retirar, no es considerable, por lo menos en el promedio puede llegar a ser un mes de sueldo, es decir, hay que encontrar trabajo en un mes para poder seguir financiándonos. Sí se necesita recuperar ese dinero y esas semanas cotizadas para que nuestro futuro también esté garantizado”, explica.
¿Cuánto pueden retirar los trabajadores?
Actualmente, los mexicanos pueden retirar recursos por desempleo o por matrimonio.
Para que un trabajador pueda retirar dinero de su Afore por desempleo, lo primero que tiene que pasar es que esa persona tiene que estar desempleada y tener 46 días sin un trabajo formal.
Lo segunda es que el trabajador debe tener una antigüedad en su Afore de entre tres y 5 años y contar con el expediente electrónico.
“Esos son como los básicos. Y ahí se dividen dos modalidades, una es que, si tienes mínimo 3 años con tu cuenta individual, solo puedes retirar el promedio de tu salario de los últimos 30 días. Y está topado a 10 veces el salario mínimo, es como el más chiquito, yo creo que es el más común de los retiros”, explicó.
El segundo es que la persona tenga más de 5 años con su subcuenta, con lo cual puede retirar el equivale al promedio de 90 días del salario o el 11.5 de la subcuenta de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (RCV).
“Ahí el monto puede ser considerable ahí”, hace hincapié.
Gerardo Chavarría, Gerente de Iniciativas de Negocio en Afore SURA, explica que las semanas cotizadas que se pierden pueden recuperarse de manera parcial o total mediante la devolución a la cuenta individual de los recursos retirados por desempleo.
En entrevista con este medio de comunicación, sostiene que, mientras más tiempo permanezcan los recursos fuera de la cuenta individual, mayor puede ser el impacto en el ahorro destinado al retiro.
“No existe un plazo límite establecido para realizar esta devolución. Sin embargo, se recomienda efectuarla a la brevedad posible, ya que los recursos reintegrados vuelven a ser invertidos en la SIEFORE correspondiente, favoreciendo nuevamente su crecimiento a largo plazo”, destaca.
La última opción
Verástegui comenta que retirar dinero de las Afores debe ser la última opción de los trabajadores mexicanos.
“Yo sé que, ante una situación económica complicada, a veces es necesario retirar, pero lo más importante es que si lo vas a hacer, el día de mañana que te puedas emplear, tengas conciencia de poder regresar ese dinero a tu ahorro para no perder ese dinero, sobre todo porque también te descuentan semanas cotizadas”, concluye Verástegui.
A la par de este comentario, para el Gerente de Iniciativas de Negocio en Afore SURA, ante una contingencia por desempleo, la recomendación es priorizar otras fuentes de liquidez antes de recurrir a los recursos destinados al retiro, tales como: fondo de emergencia, seguro de desempleo y otras alternativas de financiamiento de corto plazo, cuando resulten viables.
Considera que en caso de que el retiro por desempleo sea necesario, se recomienda que, una vez recuperada la estabilidad económica, el trabajador realice el trámite de reintegro de recursos para recuperación de semanas, con el objetivo de minimizar el impacto sobre su patrimonio pensionario.
“Es importante considerar el retiro por desempleo como una medida extraordinaria y, en caso de utilizarla, planear la recuperación de los recursos y de las semanas descontadas lo antes posible para proteger el derecho a una pensión futura”, exclama.
